• 5 января 2025 г.
• Комментарии: 0

Причины блокировки расчетного счета банком в 2025 году

Блокировка расчетного счета — это одна из самых неприятных ситуаций для бизнеса. Она может привести к срыву договоров, потере репутации, штрафам и сбоям в работе компании. В 2025 году причины блокировки остались практически неизменными, однако требования со стороны банков и налоговых органов стали более строгими. Рассмотрим основные факторы, которые могут привести к приостановке операций по счету, а также способы проверки и снятия блокировки.

Основные причины блокировки счета

1. Нарушение требований законодательства

Большинство случаев блокировки связано с несоблюдением налогового законодательства или норм закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Разберем их подробнее.

Блокировка по требованию налоговой инспекции

• Непредставление налоговой отчетности. Если организация или ИП не предоставляют налоговые декларации, расчет по страховым взносам или другие обязательные документы в установленный срок, налоговая инспекция вправе заблокировать счет. Арест накладывается, если отчетность не подана более чем на 20 дней после установленного срока (п. 1 п. 3 ст. 76 НК РФ).
• Неуплата налогов и сборов. При наличии задолженности свыше 3 000 рублей налоговая направляет требование о погашении долга. Если обязательство не исполнено в течение 8 дней, налоговая блокирует счет.
• Нарушение электронного документооборота. Компании, обязанные сдавать отчетность в электронном виде, должны заключать договор с оператором ЭДО. В случае его отсутствия налоговая инспекция также может инициировать блокировку.

Блокировка по 115-ФЗ

• Частые снятия наличных средств или крупные переводы без объяснения их цели.
• Проведение сделок с контрагентами, имеющими сомнительную репутацию.
• Низкая налоговая нагрузка (менее 0,9% от оборота).
• Большие обороты при минимальном остатке на счете, что указывает на признаки фиктивных операций.

2. Ошибки в документации

Ошибки при заполнении платежных поручений или предоставлении документов также могут стать поводом для блокировки. Например, несоответствие реквизитов контрагента или отсутствие указания цели платежа вызывает подозрения у банка.

3. Использование счета в личных целях

Если расчетный счет используется для операций, не связанных с хозяйственной деятельностью (например, переводы на личные счета физических лиц без основания), банк может приостановить операции до выяснения обстоятельств.

Как проверить статус счета и узнать о блокировке

1. Через банк. Как правило, банк уведомляет клиента о блокировке счета через личный кабинет, СМС или по электронной почте. Если вы не получили уведомления, уточните статус счета у своего менеджера.
2. На сайте ФНС. Налоговая инспекция публикует данные о блокировках в специальном реестре. Проверить информацию можно с помощью сервиса проверки блокировки на официальном сайте налоговой.
3. Используя онлайн-сервисы. Существуют специализированные платформы, которые позволяют проверить блокировку счета онлайн, указав ИНН или ОГРН организации.

Как снять блокировку

• При блокировке налоговой инспекцией необходимо устранить нарушение (подать отчетность, оплатить задолженность) и дождаться обновления статуса счета. Как правило, это занимает до 10 рабочих дней.
• В случае блокировки банком по 115-ФЗ потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операций (договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ). После проверки банк принимает решение о снятии ограничений.
• Если блокировка произошла из-за ошибок в документах, достаточно внести исправления и повторно предоставить документы в банк.

Сроки разблокировки

• Налоговая инспекция снимает блокировку в течение 1 рабочего дня после устранения причин.
• Банк может потребовать до 3–5 рабочих дней для проверки предоставленных документов.

Как избежать блокировки счета

• Своевременно сдавать налоговую отчетность и уплачивать налоги. Используйте напоминания и автоматизированные сервисы для контроля сроков.
• Проверять контрагентов. Перед заключением договора убедитесь, что ваш партнер не включен в «черный список» налоговой инспекции или банка.
• Соблюдать правила документооборота. Все операции должны быть подтверждены договорами, счетами и другими документами.
• Поддерживать связь с банком. В случае подозрительных операций заранее уведомляйте банк и предоставляйте необходимые пояснения.

Блокировка расчетного счета — это не только финансовые, но и репутационные потери для компании. Избежать проблем можно, если соблюдать налоговое и финансовое законодательство, своевременно проверять контрагентов и контролировать отчетность. Если блокировка все же произошла, важно оперативно выяснить причину и найти решение. Современные онлайн-сервисы позволяют быстро проверить статус счета и узнать причины блокировки, что значительно упрощает взаимодействие с банками и налоговой инспекцией.

Так же вы можете открыть резервный расчетный счет используя наш сервис.